Myślisz, że jeśli sprzedający i kupujący mają kredyt w tym samym banku, to transakcja u notariusza przebiegnie gładko? Niestety, wpadka proceduralna instytucji potrafi w ułamku sekundy zablokować wypłatę pieniędzy i wywołać niepotrzebny stres.

W czym tkwi problem i jak go rozumieć?

Logika podpowiada, że jedna instytucja po obu stronach to minimum formalności. Nic bardziej mylnego. Przekonałem się o tym na własnej skórze, reprezentując stronę sprzedającą w transakcji, która z pozoru była dopięta na ostatni guzik.

Moi klienci sprzedawali mieszkanie obciążone hipoteką. Pobrali z banku – jednego z największych graczy na polskim rynku – oficjalne zaświadczenie do spłaty kredytu. Dokument zawierał kwotę zadłużenia i numer konta. Identyczny papier z tym samym numerem rachunku wydano im zresztą dwa miesiące wcześniej, a kupujący brali kredyt w tym samym banku.

W piątek, 30 października, spotkaliśmy się w kancelarii. Akt podpisany, wkład własny przelany, pieniądze od razu zaksięgowane u sprzedających. Kuriozum zaczęło się chwilę później, gdy kupujący poszli do oddziału uruchomić kredyt. Bank odrzucił dyspozycję i zakwestionował… własny dokument!

Okazało się, że pracownik banku wpisał na druku prywatny rachunek powiązany sprzedających zamiast dedykowanego rachunku technicznego. Co gorsza: przez dwa lata klienci bez problemu spłacali raty, a rachunek techniczny w ogóle nie istniał w systemie, choć powinien powstać już w dniu uruchomienia kredytu!

Zaczęła się nerwówka. Telefon z auta do notariusza: czy to błąd w przepisywaniu? Nie, notariusz przepisała dokładnie to, co było na bankowym druku. Sprzedająca wisiała 40 minut na infolinii. W poniedziałek ekspresowo założono konto techniczne i wydano poprawione zaświadczenie, ale w akcie widniał stary numer. Kalendarz notariusza był zapchany, więc termin na konieczny aneks wyznaczono dopiero za tydzień.

I tu nastąpił szczyt absurdu: w środę, jeszcze przed podpisaniem aneksu, system bankowy sam z siebie przelał setki tysięcy złotych kredytu kupujących wprost na… ten zakwestionowany rachunek prywatny! Sam bank złamał własną blokadę, wprawiając w osłupienie nawet swoich pracowników.

Pieniądze wpłynęły, ale pojawił się kolejny problem: środki nie rozliczyły długu automatycznie. Sprzedający musieli jechać do oddziału, bo kwota przekraczała limity w aplikacji mobilnej. Co więcej, formalny finał sprawy znów się odwlekł w czasie – po całkowitej spłacie na list mazalny (zaświadczenie o spłacie kredytu z zezwoleniem na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej) bank kazał nowym właścicielom czekać aż do około 21 listopada.

Jak wygląda rozwiązanie krok po kroku:

• Krok 1: Weryfikacja typu rachunku – odbierając druk, upewnij się w banku, że do całkowitej spłaty wskazano numer dedykowanego rachunku technicznego, a nie Twoje zwykłe konto powiązane ze spłatą rat.

• Krok 2: Gotowość na błędy procedur – miej świadomość, że wewnętrzne działy jednego banku potrafią sobie zaprzeczać i blokować wypłaty z winy własnego doradcy.

• Krok 3: Pamiętaj o terminach wykreślenia hipoteki – akt notarialny i przelew to nie koniec. Na dokument zwalniający hipotekę po spłacie czeka się tygodniami (w naszym przypadku od 30 października aż do 21 listopada), co wymaga zabezpieczenia terminów w umowie.

Dlaczego warto przekazać to w ręce specjalisty?

Nawet idealnie przygotowana transakcja może zderzyć się ze ścianą procedur bankowych, na które strony nie mają wpływu. Gdy w grę wchodzą setki tysięcy złotych, pomyłka w bankowości wywołuje ogromny stres. Rolą profesjonalnego pośrednika jest zachowanie zimnej krwi, natychmiastowe skoordynowanie banku z notariuszem i bezpieczne doprowadzenie transakcji do końca